Η συμβουλή του τραπεζικού συστήματος στην ελληνική οικονομία.

Abstract

Στην παρούσα εργασία επιχειρείται να γίνει μια όσο το δυνατόν λεπτομερέστερη καταγραφή του ελληνικού τραπεζικού συστήματος, και της επιρροής του στην ελληνική οικονομία. Αρχικά γίνεται καταγραφή της διαδρομής του εγχώριου και του παγκόσμιου τραπεζικού συστήματος στην πορεία του χρόνου. Έπειτα αναφέρεται η πορεία της ελληνικής οικονομίας από τη σύσταση του ελληνικού κράτους το 1830 έως και σήμερα. Στη συνέχεια, παρουσιάζεται λεπτομερώς το ελληνικό τραπεζικό σύστημα, οι τράπεζες που το αποτελούν καθώς και ο θεσμικός φορέας επιτήρησης του συστήματος, η Τράπεζα της Ελλάδος. Η επιτροπή της Βασιλείας, είναι το βασικό νομοθετικό πλαίσιο που θεσπίζει τη λειτουργία του τραπεζικού συστήματος σε εθνικό αλλά και παγκόσμιο επίπεδο. Η εξέλιξη του (Βασιλεία Ι, Βασιλεία ΙΙ, Βασιλεία ΙΙΙ) προσπαθεί να είναι συνυφασμένη με την εξέλιξη των απαιτήσεων της παγκόσμιας οικονομίας. Ο ελληνικός τραπεζικός τομέας αποτελείται ουσιαστικά από τέσσερις μεγάλες τράπεζες και τα οικονομικά τους στοιχεία σε βάθος 5ετίας (αναλογιζόμενοι την κρισιμότητα της 5ετίας που πέρασε) είναι πολύ σημαντικά για την οικονομική ζωή του τόπου. Επιπλέον, ζούμε σε μια χώρα της οποία το Χρηματιστήριο έχει έναν απόλυτα τραπεζοκεντρικό χαρακτήρα. Η πορεία των ελληνικών τραπεζών είναι άμεσα συνδεδεμένη με την εξέλιξη της χρηματαγοράς της χώρας, ενώ η συνολική τους κεφαλαιοποίηση επηρεάζει σε πολύ μεγάλο βαθμό τη συνολική κεφαλαιοποίηση του χρηματιστηρίου. Έπειτα, η συμβολή του τραπεζικού συστήματος της χώρας δεν περιορίζεται εκεί. Οι τραπεζικοί οργανισμοί βοηθούν στη χρηματοδότηση διαφόρων τομέων της οικονομίας με ποικίλους τρόπους. Προκειμένου όμως να γίνει αξιολόγηση των επιχειρήσεων που «αξίζει» να χρηματοδοτηθούν έτσι ώστε και πραγματική ανάπτυξη να υπάρχει, αλλά και οι τράπεζες να μη βρεθούν εκτεθειμένες, πρέπει να ορισθεί ένα πλαίσιο στον αχανή ορισμό της οικονομικής δραστηριότητας. Σε αυτό βοηθούν οι αριθμοδείκτες των επιχειρήσεων και βάσει αυτών γίνεται η θεωρητικά ορθότερη αξιολόγηση τους από τα τραπεζικά ιδρύματα. Οι τράπεζες δεν επικεντρώνουν την χρηματοδότηση σ’ έναν τομέα της οικονομίας, αλλά δημιουργούν ειδικά προγράμματα για όσους περισσότερους κλάδους κρίνουν εκείνες άξιους να χρηματοδοτηθούν. Έτσι παρατηρούμε διαφοροποιήσεις στα προγράμματα που αφορούν τις Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις (ΜΜΕ), τις καινοτόμες επιχειρήσεις, την πράσινη ανάπτυξη, τις ναυτιλιακές επιχειρήσεις, ή τις τουριστικές μονάδες. Τέλος, η εξέλιξη της τεχνολογίας έχει κάνει τους τραπεζικούς οργανισμούς να αλλάξουν τον τρόπο λειτουργίας τους και να εκσυγχρονίσουν τα συστήματά τους. Η ηλεκτρονική τραπεζική, η συναλλαγή δηλαδή μεταξύ τράπεζας και πελάτη (είτε ιδιώτη, είτε επιχείρησης) έχει αναπτυχθεί πολύ τα τελευταία χρόνια, δημιουργώντας νέες σταθερές στις τραπεζικές εργασίες.

ABSTRACT

In the following paper, there is an attempt of writing down, as detailed as possible, of the Greek Banking Sector and his influence in the Greek Economy. Firstly, we must mention the Chronology of the Banking Sector, starting in a national level and moving on the global banking sector. Besides, there is the Greek Economy itself that needs to be presented, starting from the establishment of the Hellenic Republic in the 1830, till today. Next, the Greek Banking Sector needs to be presented detailed: The banks that constitute the Sector (Commercial and Cooperative Banks), as well as, the Bank of Greece, the current surveillance organization. The Committee of Basel is the basic, legislative framework that sets the limits in the operation of the World Banking Sector. Its development (Basel I, Basel II and Basel III) tries to be connected with the development of the world’s Economy requirements. The Greek Banking Sector consists of four big commercial banks and their financial data in a 5-year depth are very important for the Greek Economy. We live in a country, where the stock exchange is totally depended from the banking sector. It wouldn’t be an exaggeration to call the Greek Stock Exchange Market, a “Bank-Depended” market. The development of the Greek Banks is totally connected with the development of the stock market itself. The capitalization of the stock market is depended heavily on the capitalization of the Banking Sector. Besides the contribution of the banking sector in the Greek economy is more than that. The commercial banks finance a lot of sectors of our economy. In order to evaluate, in the most accurate way, the organizations that want to be financed, there has to be a study of their current financial situation, and a prediction of their future one. That’s where the ratios contribute. Commercial banks don’t focus on just one or two sectors of the Greek Economy in order to provide finance. Their target is to make variable programs, depending on the particularities of the current sector. That’s why we can separate different programs on small companies, innovative startups, “green growth”, shipping companies and the tourism sector companies. Finally, the evolution of technology makes the banks change their whole operational system. The development of e-banking has now created new standards in the way, banks service their customers (Private Banking and Companies).